您了解政府的年改方案是治標不治本，僅是讓破產年限往後延２０年嗎？
我保證未滿４５歲的您將來必定會至少再面臨一次改革的風險！
近期有許多客戶預約諮詢關於退休的規劃，我總是很好奇地先詢問客戶為何會選擇諮詢退休的規劃？
客戶的回答不外乎就是：看了新聞報導敘述關於勞保年金將於七年內破產，回首２０１８年的軍公教年金改革，
就算不破產屆時我們得領的退休金也有很高的可能性被下修。
台灣的政府退休基金會破產的訊息已經不算是新聞了，其實大家都知道各退休基金長期處於入不敷出的狀況，
更不用說投資績效不佳的情況，使得各退休基金接處於蠟燭兩頭燒的情形，政府的年改政策雖然是朝降低給付水準、
提高費率、延後退休年齡、提高基金收益以及明訂政府負最終責任的方向進行，從上述的五個方向來看，
其實最容易也是最能減少紛爭的方式便是提高基金收益了，但時至今日從各單位發布的報告來看最重要的提高基金收益卻無任何做為。
為什麼績效如此低迷？
原因有三：
- 政府對於委託操作的機構管控過嚴且限制過多，對投資組合、工具、類型都有相關限制。
- 操盤策略過於保守。
- 基金時常淪為政府護盤工具。
現在許多軍公教人員甚至是勞工都意識到了政府對於退休基金的改革不外乎就是朝降低給付水準、提高費率、
延後退休年齡而非提高基金收益來進行，所以決定為自己規劃一套完整的退休計畫。
如何有效的規劃自己的退休金？
我們來看一位客戶的案例：
去年十月客戶來信諮詢退休規劃，林先生４５歲，行政部門經理月薪６萬，與妻子育有兩子１５歲及１２歲，
預計６５歲退休，退休後希望可以每月領取與現職月薪一樣的金額（所得替代率１００％）。
經過估算，６５歲屆退時依目前勞保年金給付公式計算每月可以領到２萬８千元，勞退預估餘命２０年，每月可領１萬５千元
（注意！勞退給付是看餘額與績效而定，帳戶內餘額領完就沒了，不是活多久領多久喔！目前年化報酬率約為２‧９％），
勞保年金給付加上勞退新制，林先生每月可以領到４萬３千元，所得替代率約為７１％，如果林先生活超過８５歲，
那８６歲時很高的機率只能每月領到２萬８千元。
而與林先生討論了家中財務狀況後為其進行了調整，同時為林先生量身規劃了一套自己的退休計畫，
讓林先生在６５歲屆退時每月可以領到將近八萬的退休金（含勞保年金月領及勞退一次領後再投資）。
想要提早退休？退休時無後顧之憂？
您還再為了退休的生活而擔心嗎？
您還再為了政府可能大砍勞保年金和勞退而感到恐懼嗎？
您知道政府改革方案只是治標不治本，僅僅是延後了破產的年限嗎？
您不如為自己規劃一套專屬於自己的退休金，２６歲的您每月存下３０００元，
６５歲的時候可以領到５５７萬的私人退休金或月領（不含勞保勞退）！
